Epargner en période d’inflation, bonne idée ou pas ?

Lorsque l'inflation est élevée, il est clair qu’il peut être difficile de faire des économies qui maintiennent leur valeur au fil du temps. Il est facile de comprendre que l’argent placé sur un livret A rémunéré à 3 % par an, soit contre-productif face à une inflation de plus de 5%. Attention, il faut relativiser le phénomène. On ne perd pas d’argent à proprement parler, les 500 euros sur le livret seront toujours là, mais on perd en pouvoir d’achat.  C’est l’augmentation des prix qui fait qu’avec une même somme on ne peut plus s’acheter la même quantité de chose. C’est la valeur de l’argent qui diminue.
Alors que faire ? L’observation des comportements des ménages montrent qu’en période d’incertitude économique, comme c’est le cas actuellement, la tendance est de continuer de mettre de l’argent de côté, notamment sur le livret A… C’est sans doute là la véritable question. Epargner en période d’inflation n’est pas néfaste puisque l’argent continue de « travailler » et c’est donc relativement logique, mais encore faut-il trouver le bon support.

Où placer son argent ? That is the question…

Livrets bancaires, produits à court terme, assurance vie, les comptes titres… Il n'y a pas de réponse unique à cette question car la façon de placer son argent dépend de la situation financière personnelle et des objectifs recherchés. Il y a toutefois quelques éléments à considérer qui sont incontournables.
Parmi les questions les plus évidentes à se poser pour trouver le bon support on peut citer les sujets suivants : quel est l’objectif de l’épargne ?, la tolérance au risque ?, le niveau de rendement souhaité ?, la disponibilité du capital ?…
La variété de produits que propose le marché peu permettre de trouver une solution personnalisée, au plus proche des attentes de l’investisseur. Encore faut-il savoir dans quelle direction chercher.

Sortir des sentiers battus de l’épargne : L’assurance vie luxembourgeoise !

Pourquoi ne pas chercher des produits autres que ceux qui sont systématiquement proposés dans les médias ?
Prenons l’exemple de l’assurance vie luxembourgeoise. Proche du produit français du même nom, la particularité d’une assurance vie luxembourgeoise est qu’elle est souscrite auprès d'une compagnie d'assurance établie au Luxembourg. Evidence certes, mais cette origine « géographique » entraîne d’autres différences et plusieurs spécificités qui la distinguent de son jumeau français et en font un choix attrayant pour certains investisseurs
En effet, ce type d'assurance vie offre une gamme d'avantages fiscaux et de flexibilité en termes d'investissement.

Une série d’avantages non négligeable…

De façon simplifiée et sans entrée dans le détail, ce produit made in Luxembourg est d’abord multi-supports. Ils offrent ainsi un choix sur de nombreux actifs variés dont les performances peuvent être au-delà des placements classiques.  Il est notamment possible d’y intégrer des unités de comptes sur demande même si ces derniers n’étaient pas prévu au contrat et ainsi bénéficier d’un portefeuille sur-mesure.
Une autre de ses particularités est d’être soumis à la législation luxembourgeoise. Celle-ci offre une protection plus forte que la loi française, à travers un mécanisme connu sous le nom de « triangle de sécurité ». Ce système donne au souscripteur le statut de créancier privilégié de premier rang, qui lui garantit d’être prioritaire sur tous les autres créanciers. Nuance importante dans un contexte économique difficile.
Sans vouloir être exhaustif, on peut évoquer, comme autre spécificité, la transparence et neutralité fiscale en fonction du lieu  de résidence du souscripteur. Aspect qui peut être appréciable pour certains profils d’investisseur.
La question est de savoir comment avoir connaissance de ces produits « alternatifs » et faire le bon choix en fonction de SA situation patrimoniale.

L’importance d’un conseil neutre !

S’il y a bien un domaine ou le conseil prend toute son importance, c’est bien celui de la finance. C’est un domaine complexe, qui évolue l’offre de produit est multiple.
Un conseiller financier aide à évaluer la situation financière personnelle et recommande les produits d'investissement les plus appropriés.
Encore faut-il trouver le bon… Internet regorge de prestataires qui proposent leur service pour investir efficacement.
Comment trouver le bon ? Prenons un exemple : Un conseiller en gestion de patrimoine indépendant Prosper Conseil. Ce dernier propose à partir d’une approche globale du patrimoine et en tenant compte du projet de vie et des problématiques spécifiques de ses clients, d’optimiser leur finance. L’intérêt de ce cabinet de conseil est que justement, l’objet de son activité n’est pas la vente de produit financier, mais son expertise et son savoir faire dans la gestion de patrimoine. Il n'est donc pas rémunéré au contrat vendu mais sur la qualité des conseils qu'il dispense auprès d'investisseur en quête du placement idéal.  Cette indépendance du conseil avec l’aspect marchand des produits financiers permet une confiance aveugle dans les propos de l’expert.

 
En somme, pour bien épargner avec l'inflation, il est important de trouver un équilibre entre la préservation de la valeur de ses économies et la maximisation des rendements. Certains produits, comme l’assurance-vie luxembourgeoise, permettent de continuer d’épargner. Cependant, pour tirer son épingle du difficile jeu économique actuel, faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine reste un gage de sécurité.